הבדלים בין סוגי המשכנתאות

משכנתא רגילה נועדה בעיקר לרכישת דירה. כאשר מבקשים משכנתא זו, הכסף שמתקבל מהבנק או מהגוף המממן מיועד ישירות לרכישת נכס למגורים.

משכנתא לכל מטרה מאפשרת ללווה להשתמש בכסף המתקבל לכל צורך שהוא, ולא רק לרכישת דירה. שימושים נפוצים כוללים סגירת חובות, ביצוע השקעות או מימון שיפוץ בנכס קיים.

אפשרויות קבלת משכנתא עם בעיות אשראי

גם אנשים בעלי עבר בנקאי בעייתי או דירוג BDI שלילי יכולים לבחון אפשרויות לקבלת משכנתא. קיימות אפשרויות מימון חוץ־בנקאיות, כמו גם מסלולים ייעודיים ללקוחות עם היסטוריית אשראי בעייתית.

הון עצמי נדרש לרכישת דירה

בדרך כלל, כדי לרכוש דירה בישראל, יש להציג הון עצמי של לפחות 25% ממחיר הנכס – במיוחד כאשר מדובר בדירה ראשונה. עם זאת, ייתכנו חריגות בדרישות ההון העצמי בהתאם לפרופיל הלקוח.

מהו איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו מאחדים מספר הלוואות קיימות להלוואה אחת בלבד. בדרך זו, החייב נהנה מריבית מופחתת והחזר חודשי אחד, במקום להתמודד עם כמה החזרים במקביל.

יתרונות איחוד הלוואות

בחירה באיחוד הלוואות מאפשרת להוריד את גובה ההחזר החודשי, לשפר את תזרים המזומנים ולמנוע עיכובים ותשלומים מיותרים. כך, ההתנהלות הכלכלית הופכת מסודרת ונוחה יותר.

התאמה ללקוחות עם חובות קיימים

איחוד הלוואות מתאים במיוחד ללקוחות שיש להם חובות קיימים. מטרת התהליך היא לעשות סדר כלכלי, לאפשר שליטה טובה יותר בהוצאות ולמנוע צבירת חובות נוספים.

מיהו "מסורב" בבנקים?

לקוח שמוגדר כמסורב בבנק הוא אדם שבקשתו לקבלת הלוואה נדחתה על־ידי הבנק. סיבות לסירוב עשויות לכלול דירוג אשראי נמוך, הגבלות שונות, חובות קיימים או בעיות בתזרים המזומנים.

אפשרויות לקבלת הלוואה למסורבים

גם לאחר סירוב מהבנק, ניתן למצוא פתרונות מימון נוספים. גופים חוץ־בנקאיים בישראל מתמחים במתן הלוואות ללקוחות מסורבים ומציעים תנאים גמישים, המתאימים למצבים בהם אין אלטרנטיבה בנקאית.

דרישות להגשת בקשה להלוואה

לצורך הגשת בקשה להלוואה אצל גופים חוץ־בנקאיים, יש להציג תעודת זהות, שלושה דפי חשבון בנק אחרונים ותלושי שכר או דוחות מס לעסק, בהתאם לסטטוס הפיננסי של הפונה.